Al verde di martedì: il mio piano finanziario settimanale

Una follower di nome Peggy ha scritto chiedendo quale modello finanziario consiglio. È una domanda giusta, e la mia prima risposta onesta è stata: Peggy, ho bisogno di più dati. Ma dietro c'è il sistema che ho usato per tutta la mia vita adulta, quindi lasciami spiegarlo.

Faccio quella che chiamiamo pianificazione finanziaria ogni settimana. Personalmente, come individuo, e in tutte le aziende che ho in giro per il mondo, ognuna di esse, ogni sette giorni. Cinquantadue volte all'anno, lo facciamo, e lo rifacciamo, e lo rifacciamo ancora. Non si ferma mai, ed è esattamente per questo che funziona.

Il software non è un piano

La gente chiede di template e software. Usiamo diversi sistemi di contabilità in diversi paesi, e sono strumenti validi. Ma capite cosa sono: entra l'inserimento dati, esce un riepilogo. Un sistema di contabilità non è un piano finanziario. Ti dice solo cosa è successo.

Il piano inizia quando esporti quel rapporto settimanale e ti siedi con esso. Primo passo: sapere da dove è venuto ogni pezzo del denaro. Conoscenza completa. Non approssimativamente, non per lo più. Posso dirti da dove è venuto tutto, ogni settimana, e quella sola conoscenza ti mette avanti a quasi tutti.

Assegna prima di spendere

Il secondo passo è l'assegnazione, ed ecco il cuore di tutto il sistema. Diciamo che il tuo affitto è di mille al mese, giusto per fare un esempio. Ogni settimana che passa, un quarto di quell'affitto è dovuto al futuro. Quindi se arriva un assegno questa settimana, la prima parte va all'affitto. Non sono soldi miei. Sono i soldi del proprietario, in attesa sul mio conto che arrivi la bolletta.

Faccio questo con ognuna delle mie principali bollette fisse: un quarto di ciascuna, ogni settimana, in modo che quando arriva la bolletta, i soldi siano già lì. Nessuna corsa affannosa, nessuna sorpresa, nessun prestito dal mese prossimo per tappare questo.

Poi, quello che resta, posso decidere dove farlo andare. E anche quello lo assegno, fino all'ultimo centesimo: accantonamenti, acquisti che ho deciso, cose che voglio. Metto ordini d'acquisto contro di esso. Quando ho finito, so dove è andato ogni centesimo e dove sta andando ogni centesimo. Tutto è stato speso, sulla carta, con uno scopo.

Perché essere al verde di martedì è l'obiettivo

Ecco la mia settimana. Il denaro arriva nel fine settimana. Martedì arrivano i dati contabili da chi li prepara. E non importa quanti soldi abbia guadagnato la settimana precedente, martedì sono al verde, perché ho allocato tutto. Ogni centesimo, speso con logica e intelligenza, impegnato in qualcosa.

Ecco perché non guardo mai il saldo del conto corrente. Non inserisco mai la mia carta al bancomat per vedere quanti soldi ho, perché non sono miei. Li ho già spesi. Li ho già impegnati.

E questo, onestamente, è come rimango affamato. Guardo il piano e dico: non ho abbastanza denaro. Quindi vado a farne di più, e il martedì successivo sono di nuovo al verde, e la macchina continua a girare.

Capisci che questo stesso sistema funziona in modo identico a ogni scala. Lo faccio per me stesso come individuo, e viene fatto ogni settimana nelle mie aziende su entrambi i lati dell'oceano, su software di contabilità diversi in paesi diversi, e il piano sopra il rapporto sono sempre le stesse tre mosse. Da dove è venuto. A cosa è impegnato. A cosa serve il rimanente.

Quindi fallo ogni sette giorni, cinquantadue volte all'anno, e non saltare una settimana, perché il potere sta nel ritmo. Sappi da dove viene, impegnati su dove va, paga in anticipo le spese trimestrali, e lascia che l'avanzo serva ai tuoi obiettivi invece che ai tuoi stati d'animo. Questo è il modello, Peggy. Funziona a qualsiasi dimensione.